Среди всех видов мошенничеств финансовое занимает особое место. Какие только хитрости не используют охотники за чужими деньгами, чтобы обогатиться. В наши дни их уловки становятся все более интеллектуальными - злоумышленники используют новые технологии и самые современные психологические методики. И вроде бы тема не сходит с лент новостей, все социальные сети переполнены предупреждениями, а все равно находятся те, кто доверчиво рассчитывает на высокие дивиденды от вложенных в финансовые пирамиды средств или на то, что необдуманная сделка с «черным»кредитором поможет им в решении финансовых вопросов. А все, как правило, происходит совсем иначе.
Первое правило: пользуйтесь услугами только
легальных участников финансового рынка!
Прежде чемобращаться в финансовую организацию, проверьте ее с помощью «фильтра»:
- найдите компанию в Справочнике[i]финансовых организаций на официальном сайте Банка России;
- проверьте, нет ли ее в Списке[ii]финансовых организаций с признаками нелегальной деятельности.
Если кредитной или микрофинансовойорганизации нет в Справочнике - это нелегальный кредитор, если она присутствует в Списке – стоит отказаться от ее услуг, иначе вы рискуете потерять свои деньги.
Второе правило: ВСЕГДА внимательно читайте договор …ВСЕГДА!
У легального кредитора должен быть четко прописан порядок заключения договора, выдачи кредита, условия возврата или использования. Закон определяет и то, как должен быть оформлен договор – обязательно прописывается полная стоимость кредита в квадратной рамке на первой странице в правом верхнем углу и все условия договора должны быть прописаны в отдельной таблице.
Нелегальные кредиторы не соблюдают требований к оформлению договора. Как правило, текст договора умещается на 1-2 листах, формулировки условий неточны и очень обтекаемы, их можно трактовать двояко.
Если у вас возникают какие-то сомнения, возьмите договор домой и внимательно изучите,проконсультируйтесь с экспертом. По закону у вас есть 5 дней, чтобы принять решение. Условия договора за это время не поменяются, а вы сможете оградить себя от неоправданных рисков.
Третье правило: инвестируйте с умом!
Когда вам обещают высокий доход без всякого риска, процент от взноса привлеченного вкладчика, показывают красивые презентации с цифрами, не подтверждёнными ни одним финансовым документом – вероятнее всего вы имеете дело со строителями финансовых пирамид. Прежде чем вкладывать деньги – проверьте компанию.
Посмотрите информацию в интернете, почитайте отзывы. Вас должны насторожить многочисленные хвалебные отклики.
Изучите документы: сверьте полное название, реквизиты, указанные в договоре, на сайте организации, в реестрах Банка России и ФНС. Даже минимальные различия могут говорить о том, что вы имеете дело с обманщиками.
Помните, что даже самые осторожные и финансового подкованные люди могут оказаться вовлеченными в сомнительный проект или стать жертвой мошеннической схемы нелегальной финансовой организации.
Четвертое правило: Если вы попали в число пострадавших –
защищайте свои права!
Обращайтесь за помощью в Банк России и правоохранительные органы. На сайте регулятора есть интернет-приемная, также сообщить информацию можно через мобильное приложение «ЦБ.онлайн».
[i] http://www.cbr.ru/fmp_check/
[ii] http://www.cbr.ru/inside/warning-list/